Equity Release Un guide rapide aux différents schémas

Equity Release est le terme utilisé pour décrire une solution financière qui est disponible au Royaume-Uni pour ceux qui sont 55 ans ou plus. Le terme lui-même couvre le secteur financier, avec les régimes Equity Release, Lifetime Hypothèques et Accueil Plans Rétrospection étant les produits réels qui sont disponibles.
La première chose à noter est que les systèmes de libération d'équité, l'équité libération des prêts hypothécaires et la durée de vie hypothécaire sont tous un dans la même chose, les termes étant utilisés de manière interchangeable. Chacun de ces produits se réfère à un produit financier qui libère de l'argent pour les propriétaires âgés de 55 ans ou plus. L'argent est libéré de la valeur nette de leur propriété, le montant étant basé sur la valeur de la propriété et de l'âge du plus jeune candidat. Le montant qui peut être libéré commence à environ 21% pour ceux âgés de 55 ans et augmente à environ 1% par an jusqu'à un maximum de 56% à 90 ans Le montant maximal disponible pour prélèvement va changer entre les prestataires.
Essentiellement, tous les régimes de libération d'équité fonctionnent en libérant une somme forfaitaire qui peut être dépensé comme vous le souhaitez. Maintenant, cela peut être pour des améliorations à domicile, afin de compléter le revenu de pension et de l'état des prestations en cours, pour les vacances de toute une vie, ou tout simplement pour aider vos proches tels que les enfants ou petits-enfants.
Les options disponibles lors de la libération d'équité sont soit sous forme d'une somme forfaitaire maximale selon les pourcentages précédents, ou comme une somme forfaitaire minimum autour de £ 10,000, le solde étant mis à disposition en tant que centre de prélèvement de libération d'équité. Equity Release Drawdown est généralement fixé à un dégagement minimum entre 2000 £ et 2500 £.
Après avoir débloqué des fonds, l'intérêt est enroulé contre l'emprunt, généralement à un taux d'intérêt fixe pour la vie. Cela signifie que vous savez d'emblée exactement comment la dette va augmenter au fil du temps. Par exemple, une somme forfaitaire de £ 10,000 à un taux fixe de 7% passera à 19672 £ après 10 ans, et 38697 £ ​​après 20 ans, une fois l'intérêt enroulé est ajouté à l'emprunt initial. Comparez cela à une somme forfaitaire de £ 30,000 dire qui passera à 59.000 £ sur 10 ans à un taux fixe de 7%, et le bénéfice de l'option equity release de rabattement est clair pour voir.
Il est intéressant de noter que les différents fournisseurs offrent la possibilité de protéger une partie de la propriété pour ceux qui souhaitent protéger un montant pour l'héritage, à savoir la protection de 50% de la valeur de la propriété. Cela donne certainement la tranquillité d'esprit, mais réduira le montant maximal qui peut être libéré de la propriété que les pourcentages mentionnés ci-dessus seraient basées sur le montant réduit de la partie non protégée de la propriété.
Actions à vie de sortie Hypothèques peut vraiment fournir une solution pour ceux qui sont riches en actifs, mais pauvre en argent, et peuvent faire la différence entre simplement obtenir par, ou en fait vivre et profiter de la retraite et la vieillesse.
Ils ?? re pas pour tout le monde cependant, et d'obtenir des conseils de l'un des nombreux conseillers de libération des actions sur le marché est à recommander. Cela vous aidera à fournir une appréciation de la fois les avantages et les inconvénients associés à Equity Release. Par exemple: -
Avantages
Vous pouvez continuer à vivre dans votre propriété pour le reste de votre vie
Il n'y a pas de paiements mensuels à effectuer
La dette est remboursée que lorsque le dernier candidat survivant décède, la propriété est vendue, ou un déménagement en soins de longue durée.
Aucune garantie négative de capital vous assurer que vous ne pouvez jamais devez plus que la propriété vaut la peine
Les inconvénients
Libérer l'équité peut affecter les droits à des moyens avantages testés.
Comme l'intérêt roule au fil du temps, la réduction des capitaux propres pourrait rendre difficile de se déplacer à la maison, ou réduire les effectifs.
Comme l'intérêt roule le montant qui peut être laissée à vos bénéficiaires réduit.
Accueil Plans Rétrospection
Contrairement régimes Equity Release où vous conservez la propriété complète de la propriété, les schémas Accueil Rétrospection travaillent sur la base que vous pouvez vendre quoi que ce soit de 20% à 100% de votre propriété à la maison Reversion Company, avec tout montant non vendu, détenu en fiducie . Accueil Reversion est seulement une petite partie du marché de sortie de l'équité, comme beaucoup de gens les considèrent comme étant une mauvaise valeur. Avec d'autres systèmes de libération d'équité, vous bénéficiez de toute croissance du capital dans la propriété que vous conservez la propriété, alors une fois que vous avez vendu un pourcentage de votre maison à une société de réversion, toute augmentation de la valeur de cette partie appartient à eux seuls.
Comme avec tous les produits financiers, il est rarement une solution parfaite, et ainsi de temps pour examiner toutes les informations disponibles pour vous est susceptible d'être du temps bien dépensé prendre.